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首套房贷利息减免24万

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5月15日，中国人民银行、中国银行业和保险监督管理委员会发布调整差异化住房信贷政策。

通知包括两个具体内容：

首先，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，第一套商品房个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率下降20个基点，第二套商品房个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

第二，在全国统一贷款利率下限的基础上，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会按照城市政策的原则，指导省级市场利率定价自律机制，根据城市房地产市场形势变化和城市政府监管要求，独立确定城市第一、二住房商业个人住房贷款利率下限。

中国人民银行表示，此举旨在坚持住房定位，而不是投机，全面实施房地产长期机制，支持地方政府从当地实际出发，完善房地产政策，支持刚性和改善住房需求，促进房地产市场的稳定健康发展。

专家解读

第一套房100万贷30年 利息可节省4万多元

目前，5年以上贷款市场的抵押贷款利率（LPR）产生加(减)。根据中国人民银行授权的全国银行间同业拆借中心的公告，目前5年以上LPR中国社会科学院财经战略研究院住房大数据项目组组长邹琳华介绍，这意味着首套房贷利率下限已降至4.4%。

新政策的出台对购房成本有什么影响？专家指出，该通知主要针对新的商业个人住房贷款，股票商业个人住房贷款利率仍按原合同执行。

例如，专家表示，政策调整后，国家一级首套住房商业个人住房贷款利率下限不得低于相应期限LPR调整不得低于相应期限LPR减少20个基点(4月20日发布的5年以上)LPR计算为4.4%)，如果城市政策下限和银行具体执行利率随国家政策同时下调，居民家庭申请贷款购买第一套普通自住房时，利息支出将减少。根据贷款金额100万元(人民币，下同)、期限30年、等额本息还款估算，利率下调20个基点，平均月供支出可减少120元左右，未来30年利息支出可节省4万元以上。

但专家也表示，央行此次通知主要针对新发放的商业个人住房贷款，股票商业个人住房贷款利率仍按原合同执行。

并不是所有城市的第一套房利率 均执行4.4%标准

同时，根据通知要求，在全国统一贷款利率下限的基础上，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会按照城市政策的原则，指导省级市场利率定价自律机制，根据城市房地产市场形势和城市政府监管要求，独立确定城市第一、二住房商业个人住房贷款利率下限。

中原房地产首席分析师张大伟表示，这意味着新政策不仅仅是直接降息，而是给当地实施空间，需要等待地方实施细则。从之前最低4.6%的利率来看，很少有城市能够实施这一标准。

中泰证券研究所政策小组负责人、首席分析师杨昌认为，对于一些人口流入大、住房需求严格的城市，城市政策可以结合自身情况采取不同的积分，有利于准确控制需求释放，防止房价快速上涨的压力。

易居研究院智库中心研究总监严跃进指出：一些市场交易疲软的城市将积极开展更宽松的抵押贷款政策，基于差异化的信贷政策工具。

房贷利率 还有进一步下调的空间

在疫情冲击、经济增长下降压力加大、抵押贷款利率和信用贷款利率倒挂的背景下，降低抵押贷款利率、支持刚性需求和改善是大势所趋。

现阶段降低住房贷款利率有利于改变不同质量资产利率的剪刀差。杨昌表示，目前个人住房贷款利率仍明显高于一般贷款加权平均利率，个人住房贷款资产质量较好，还款风险较低，但风险溢价较高。

此前，苏州、广州等城市的一些银行已将优质客户的抵押贷款利率降低到最低基准线的4.6%，这在一定程度上积极推动了市场情绪。中国指数研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，预计未来更多城市将将抵押贷款利率降低到最低要求，促进住房需求释放，热门城市市场有望逐步稳定和恢复。

考虑到无担保信用贷款利率普遍低于4%，预计抵押贷款利率将有进一步下调的空间。邹林华表示，由于中国的抵押贷款利率近年来没有下降，即使有国际金融环境，也仍有降低抵押贷款利率的空间。

本次调整不涉及公积金贷款和存量商品房贷款。那些已经背住房贷款的人想享受降息，可以期待本月20日公布的LPR。

百余城银行 抵押贷款利率已独立下调

4月14日，央行金融市场部主任邹兰在新闻发布会上表示，自3月以来，由于市场需求减弱，全国100多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况独立降低了抵押贷款利率，平均20至60个基点。

据中原房地产研究院统计，5月前9天，18个城市发布了20多项稳定房地产市场政策。其中，无锡、连云港、岳阳、嘉兴等地的新房地产政策在五一假期发布。

早在4月，房地产市场救助政策就开始加强，39个省市就出台了45项相关的放松政策。其中，苏州、南京、无锡等12个城市放松购买限制；天津、苏州、昆明等19个城市放松公积金贷款；南宁、长沙、沈阳等4个城市降低了房地产交易税……

就在最近，许多城市发布了新的房地产市场政策。

5月13日晚，南京正式宣布，二胎及以上家庭可购买第三套房。这是南京近一个月来第六次放松。5月14日凌晨，东莞出台新的房地产市场政策，继续加大放松力度——二胎以上家庭可购买新的商品房，两年后即可出售。综合新华社、中新社、上海证券报等

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